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重病保险

重大疾病(CRITICAL ILLNESS)保险计划

这项计划对您的将来非常重要,因为致命的疾病──可能在任何时候、任何年龄发生──对您和家人更会造成沉重的经济负担。

请考虑:
· 加拿大每年有75,000宗 心脏病个案──每2个就有1个年龄低于65岁*。
· 加拿大每年有50,000宗中风个案──每3个就有1个年龄低于65岁──70%病者在  1年后仍能存活*。
· 加拿大每年的癌病个案会达140,000宗──由于有新疗法,治愈癌病的机会亦继续增加*。
重大疾病患者在身故之前,除了失去工作收入能力之外,也会成为家庭经济的一大负担。由于医药科技的突飞猛进,过去的绝症多数已能予以控制,患者生存的机会大增,生命也得以延长;然而,家庭的负担(护理,医疗费用,家庭开支,房屋贷款)也跟着延续下去,成为更严重的问题。万一不幸患重病,您负担得起重病带来的额外开支吗?因此,重大疾病保险对您和家人都非常重要。
* 安省心臟病及中風基金會;加拿大全國防癌中心;2003年加拿大人癌病統計資料(加拿大統計局)。

一.为什么需要重大疾病保险

在加拿大,我们有健康医疗卡为什么还需要重大疾病保险呢?首先,重大疾病保险的赔偿不是根据医疗费用的开支来定, 而是受保人一旦被诊断患有受保障的疾病,就会得到一次性的资金补偿。补偿金的用途全由客户自行掌握。 其次,虽然有健康卡, 但在加拿大, 某些疾病的治疗等候期漫长, 有统计数据表明安省重大疾病治疗的平均等候期达到13.9周,而有重大疾病是等不起的,越早治疗, 康复的机会才越大。另外, 一些新特效药和治疗方法也不在健康卡的支付范围。再次,随着人口老龄化,重大疾病的发病率将明显提高,加拿大的免费公共保健系统在十余年后或许将不复存在。

二.什么是重大疾病保险

重大疾病保险是基于生存的保险,只要受保人一旦被诊断患上保单中所列举的重疾项目,并渡过存活等候期,即可获现金赔偿。受益人在收到赔偿后,任随己意,自由运用款项,无论您想去国外医治病情,到各地寻找最佳医疗护理,想雇请私人护士照顾您或您的家人,或者用它投资自己的人生。如果投保人未曾所偿而不幸离世,保费可获全数退还。

三.重大疾病保险承保范围

通常客户可选择基本保险和增强保险两大类.

基本保险:主要包括癌症(Cancer),中风 (Stroke) 和心肌梗死 (Heart Attack),有些公司还提供心脏冠状动脉搭桥手术(Coronary Bypass Surgery)等;

增强保险: 除了以上提到的四种外, 还有老年痴呆症(Alzheimer’s disease), 良性脑肿瘤(Benign brain tumor), 肾衰竭(Kidney failure)柏金森症(Parkinson’s disease)大动脉手术(Aortic surgery), 失明(Blindness), 长期昏迷(Coma), 失聪(Deafness), 换心瓣(Heart valve replacement), 断肢(Loss of limbs), 丧失说话能力(Loss of speech), 主要器官移植(Major organ transplant), 轮候主要器官移植(Major organ transplant waiting list), 运动神经元疾病(Motor neuron disease) , 多发性硬化症(Multiple Sclerosis),瘫痪(Paralysis) 和严重烧伤(Severe burns).

重大疾病手术费用有多高?

:心脏冠状动脉(搭桥)手术,住院5–7天,目前的费用是10万元左右;做一个肾移植手术,住院2–4周,要花费25万–35万元左右。即使是最简单的乳房切除手术或前列腺手术,住院2–3天, 也要花费2.5万–5万元左右。出院后还要护理、 调养或是增设器械等的费用。当然,中国移民如果回中国大陆做手术,费用会便宜一些。中国移民家庭一下能拿出10万元现金的,估计不会太多。如果向金融机构贷款治病,由于贷款人已患重大疾病, 还款风险较高,金融机构即使愿意贷款,一般也会收取很高的利息。对于生意人、证券投资人或是贷款买房的人来说, 有可能会被迫卖掉生意、证券或房产去治病疗养。假如生病的时间不巧, 并不适合出售这些资产,损失会很大。

重大疾病保险危疾保险有那些选择

一般来说, 承保期限有以下三种选择:

1. Term10或Term20 这类似人寿保险中的Term10或Term20, 价格每隔10年或20呈阶段性递增, 年轻时, 价格较低, 年老时, 非常昂贵, 一般承保到75岁。
2.Term 75或Term65就是只承保到75岁或65岁, 大多数公司的产品价格是保证固定不变的, 也有些公司推出了一些价格不保证不变的产品。
3.TERM100, 就是承保终生。

返还保险费的选择:

保险公司一般都提供返还保险费的选择, 即在保险合同到期, 或交费满一定年限后, 若无索赔发生, 可将保险费退还给客户。但在返还保费的灵活性上各有不同。综合下来, 主要有以下几种。
1. 期满返还。只有到75岁或65岁合同到期时, 才可以返还.
2.合同持续到65岁或60岁, 允许部分或全部返还, 部分返还一般以65%左右为起点, 以后逐年递增,到75岁, 100% 返还。
3. 合同持续满若干年后, (10年或15年), 一般15年后, 100%返还。
4. 只有在合同的第10周年或其它周年时, 才予以部分或全部返还。

什么时候做计划最好?

应该这样说,大病保险计划同其它保险计划一样,是未雨绸缪、防患于未然,您认识到它的重要性,了解到对它的需要性,希望得到它带来一份安心(Peace of Mind),肯定是越早做越好。这不仅仅是因为,越年轻身体各方面状况越好,得到保障的机会越大,真正的问题在于,任何人都不知道将来会发生什么事情,任何人都不可能确信自己不会患重病。让自己生活的更安心、更放心,选择疾病危机康复计划的意义就在于此。

那么大病保险是不是很贵呢?

不是的。一位35岁身体健康不抽烟男性,保10万元TERM 10,买一份大病保险每月不到35元,如确诊患有大病,就可以获赔10万。需要注意的是,千万不能等到生了病或是感觉快生病了再去投保。保险公司对体检不合格的申请人有权加价或拒绝保险。

如需了解更详细的情况欢迎来电咨询, 电话:647-686-6898 Jim

Ċ
jin zhang,
2015年11月11日 上午10:32
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