关于CFP

CFP (Certified Financial Planner) 即注册财务规划师,是由美国财务规划师标准制定局 (Certified Financial Planner
Board of Standards) 认定的一种资格。财务策划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理,以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。

1969年,美国金融咨询业的一些专业人员创立了首家金融理财的专业协会——国际金融理财协会(International Association for Financial Planning, IAFP)。经过10余年的努力,1985年,美国金融理财学院(College for Financial Planning)和CFP学会(Institute of Certified Financial Planners, ICFP)共同设立了国际CFP标准和实践委员会(International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners,IBCFP)。1994年,IBCFP更名为著名的美国CFP标准委员会(CFP Board of Standards)。

发端于美国的CFP资格认证制度,于1990年前后开始了其国际化的历程。先后有澳大利亚、日本、加拿大等国家与美国CFP标准委员会签署了CFP商标国际许可协议。这些协议允许当地唯一获得授权的组织参照美国CFP标准委员会的模式,向达到教育(Education)、考试 (Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)等严格要求(即“4E”标准)的当地金融理财师颁发CFP资格证书。至2005年4月,国际CFP组织已有18个正式成员组织。随着正式成员组织的增加,世界各地的CFP持照人数也相应地增加。现在全世界的CFP持照人员总数已超过89,943人。这种采用统一的、国际公认的金融理财师(CFP)称号的做法,势将进一步促使国际CFP组织所提倡的,金融理财规范流程六大步骤和全心全意为客户利益服务的理念,在全世界金融理财领域和公众中受到更大的关注和认可。

2004年3月,国际CFP理事会更名为国际金融理财标准委员会(Financial Planning Standards Board,FPSB)。国际金融理财标准委员会是全球金融理财领域内,唯一一家真正致力于将专业资格认证标准国际化,而专业资格认证内容本地化的专业资格授权机构。现今金融咨询领域内的很多职业资格认证制度,如美国特许金融分析师(CFA)、加拿大注册会计师(CGA)、英联邦国家注册会计师(ACCA)等专业资格的认证制度,虽也得到了一定程度的国际认可,但并不致力于在引进地实现全面本土化。而金融理财服务的一大特点是,服务内容与所在国家或地区有关税收、遗产、养老和社会保障等方面的法律法规,以及金融市场发展状况紧密相关。因此,国际金融理财标准委员会主要负责制定获得CFP资格证书的人员应达到的“4E”标准。而从业者在提供服务过程中应具备的知识和技能,则应全面考虑当地法律及习惯,由国际金融理财标准委员会所授权的当地金融理财标准委员会自行制定。

这其中特别值得一提的是,获得国际金融理财标准委员会授权颁发CFP资格证书的当地金融理财标准委员会,都必须根据统一的国际标准,制定并颁布三大文件:《CFP执业操作准则》,《CFP职业道德准则》和《CFP纪律处分原则和程序》。

根据《CFP执业操作准则》的规定,获得认证的CFP从业者在提供金融理财服务时,必须严格遵循一个包括六大步骤的规范流程,只有这样,才能避免他们为客户服务时仅以推销金融产品为导向。2004年起,国际金融理财标准委员会开始就这六大步骤向国际ISO9000组织正式提交申请。一旦注册成功,就意味着CFP执业者在向客户提供服务的过程中,必须受到ISO9000质量控制体系的严格监管。这势必又会使CFP客户的利益得到更多保障。《CFP职业道德准则》的确立和实施,标志着当地金融理财标准委员会可以根据该准则严格而准确地界定,CFP执业者的服务是否符合守法遵规(Compliance)、正直诚信(Integrity)、客观公正(Objectivity & Fairness)、专业胜任(Competence)、保守秘密(Confidentiality)、专业精神(Professionalism)和克尽职守(Diligence)七大原则。而《CFP纪律处分原则和程序》则意味着,一旦获得认证的CFP执业者没有遵循职业道德准则或执业操作准则中的某项规定,该资格认证组织将依据相关原则和程序对其进行纪律处分。这三个文件本身就是“CFP永远以客户利益为行为导向”的这一重要理念的直接体现。

根据国际金融理财标准委员会(FPSB)的最新统计,截止2009-12-31,全球CFP持证人人数已达126,000人,分布于23个国家或地区。其中,美国有大约45,000名,加拿大约有16,000名投資理财顾问拥有CFP资格。取得CFP资格需要完成相关的教育课程并通过CFP证书资格考试(在美国需要通过2天共10小时的考试,在加拿大需要通过1天6小时的考试)。持有CA, CGA, CMA,CFA,CLU,法律协会会员,取得金融,商业,经济学博士学位者,有三年相关的工作经验,可申请直接参加考试。考试主要涉及:理财过程、税务规划、退休计划、遗产规划、投资产品规划、家庭法律、风险管理及职业操守等。在北美,CFP证书资格考试有20%的内容涉及投資管理,CFP证书资格考试的平均通过率为50%。与特许金融分析师(CFA)偏重于投资分析和投资基金管理相比,注册财务策划师(CFP)更侧重于为普通的企业或富有的个人提供全面、务实的理财方案,前者强调专业化的投资能力,后者看重全面化的销售和客户理财服务能力。

“消费者希望找到值得信赖的理财师。雇主,监管者以及从业人员也在寻找能运用于金融理财实践的合适的知识和技能,CFP资格认证凭借其严格的职业道德和执业操作标准,强有力的竞争力水平以及其彰显卓越的声誉受到了各国金融理财师的青睐,特别是CFP专业人士承诺客户利益优先,这正是理财师与客户之间建立信任关系最重要的组成成分。”

­                                                                              ——国际金融理财标准委员会(FPSB)前任董事会主席Stephen O’Connor

“CFP资格认证项目评估了理财师的知识,技能及专业精神。作为CFP专业人士不仅需要遵从职业道德准则和执业操作标准,同时也需要满足持续职业发展的要求。”
                                                                                                                                                    ——FPSB首席执行官Noel Maye

“我们的目标——即“国际金融理财委员会(FPSB)的2025”,希望在2025年时使金融理财在人们的观念中成为像会计,律师,医生等一样的专业行业。虽然金融理财在国际上正逐渐专业化,但是很多自称为理财师的人仍然非常缺乏专业训练和监管。……”

                                                                                      ——国际金融理财标准委员会(FPSB)董事会主席Corinna Dieters
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