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理财问答

问:如果死者身前有人寿保单,应如何处理?

发布者:jin zhang,发布时间:2018年8月4日 下午12:15

答:需联系死者的保险顾问或保险公司,填写相关表格进行索赔。以下是需要的文件:死亡证明,由收益人填写的索赔申请表。如果受益人是未成年人,或无法承担法律责任者(Legally Incompetent),则需要办理一些特殊手续。假如保单未指定受益人,人寿保险赔偿金将发放给遗产,并根据遗嘱进行分配。

问:亲人去世后需要尽快联系哪些与死者有关联的部门和单位?

发布者:jin zhang,发布时间:2018年8月4日 下午12:14

答:有关加拿大退休金计划(CPP)和老年金计划(OAS),需要联系Service Canada。假如死者生前领取CPPOAS,死者去世当月的CPPOAS均可领取,但死者去世的下个月及之后政府发出的所有相关福利均需要退还政府。加拿大退休金计划设有身故补助金,若死者生前参与CPP计划,可以申请相关福利:发放给遗产继承人的一次性身故补助金,发放给配偶或同居伴侣的定期补助金,发放给18岁及以下未成年子女,或25岁以下就读于全日制学校子女的定期补助金。这些福利需要尽快申请,尚未支付的福利金最长的追索期限是12个月。

问:亲人去世后你必须要取得哪些最重要的文件?

发布者:jin zhang,发布时间:2018年8月4日 下午12:14

答:是死亡声明(Statement of Death),其正副本均由丧葬公司签发。另外你需要向死者所在地的省政府申请官方死亡证明(Official Death Certificate),政府不会自动签发,当你向保险公司索赔时及向政府申请福利时,需要提供相关证明。

问:遗产处理首先需要做哪些事?

发布者:jin zhang,发布时间:2018年8月4日 下午12:13

答:首先需要收集死者留下的重要文件。死者可能将重要文件比如遗嘱存放在家中抽屉,衣柜,书柜,或保存在银行保险箱中,你需要在遗嘱认证前找到遗嘱。如果你已经知道遗嘱及重要资产存放于银行保险箱,联系银行开启保险箱,通常需要银行职员在场见证。除了遗嘱外,你还需要寻找其它重要文件,比如出生证明,结婚证书,分居或离婚协议书,社会保险卡,医疗卡,驾照,护照,公民卡,近期的报税单,人寿保险保单,银行账户信息,注册退休金计划投资账户信息,其它证券投资信息,房地产契约,房屋贷款合同等。

问: 听说申报海外收入容易被查税,应该如何应对?

发布者:jin zhang,发布时间:2018年8月4日 下午12:11

: 是的,只要报了海外税收抵减,被抽查要求提供海外缴税收据凭证及报税表的可能性非常大,因此, 任何有关于收入纳税的证明,一定要妥善保留,在加拿大税务局抽查时,能够及时提供。另外,如果你申报在中国的收入超过12万人民币,加拿大税局查税时需要你提供的是报税年度的个人所得税纳税申报表(Chinese income tax return),而不仅仅是你所在公司帮你代缴的个人所得税完税证明(individual income tax certificate)。有些人被加拿大税局抽查要求提供个人所得税纳税申报表还感觉莫名其妙,认为税由国内单位单位统一申报,没有此表,去税局打印出来也就是纳税证明,反复给税局发纳税证明,单位收入证明,结果税局回函还是要求收入申报表,如果没有提供,就需要补税及交罚息。

问: 加拿大税局不知道自己有境外收入,是否可以不报?

发布者:jin zhang,发布时间:2018年8月4日 下午12:10

: 加拿大税局一般是不知道纳税人的海外收入的,但却可能了解这些人的生活形态和方式。比如一些人连年申报很低的收入,隐瞒自己的海外收入,也未申报海外资产,但在加拿大却有能力购买豪宅,能够负担高额的地税,能够负担子女昂贵的私校费用,这些消费方式和资产形态就可能成为税务局查税的线索和依据。按照中国与加拿大签定的税务协议,加拿大税局有可能从中国取得纳税人在中国的税务资料。另外,全球50多个国家和地区针对其海外居民避税逃税,已签署了一项国际协议,可以交换居民在各自国家的银行账户及报税信息,加拿大一旦加入此协议,那么加拿大居民的境外收入及资产状况都将无处隐藏。

问: 境外收入已经交过税了,再向加拿大税局申报,会不会被再征一次税?

发布者:jin zhang,发布时间:2018年8月4日 下午12:08   [ 更新时间:2018年8月4日 下午12:09 ]

: 在加拿大境外的收入是否会被重复征税呢, 这要取决于已经完税的国家与加拿大有什么样的税务协议。加拿大与中国签订过避免双重征税的协定,已经在中国交过的税,在加拿大会享受一定的税收减免,在税法里称作海外税收减免Foreign Tax Credit)。

问: 加拿大境外的海外收入需要申报吗?

发布者:jin zhang,发布时间:2018年8月4日 下午12:07

: 按照加拿大的税法规定,加拿大税务居民在全球范围内的收入都需要向加拿大税局申报并缴纳相应的所得税。通常来讲,海外收入的来源有海外受雇收入,即通过工作获得的薪金收入,生意收入及投资收入等。

问:保单中的现金价值如果利用?

发布者:jin zhang,发布时间:2018年6月27日 上午6:26

答:可用来向保险公司申请保单贷款(Policy Loan),也可向银行申请抵押贷款(Collateral Loan),现金价值也可以从人寿保单中直接提取。保单作为公司资产,有两种方式向银行申请抵押贷款,即:公司贷款和股东贷款。业主退休后作为股东可用保单抵押向银行贷款,贷款的本金和利息并不需要付税,业主可用贷款产生的现金流作为退休金,贷款的本金和利息在业主有生之年并不需要偿还,而是在业主去世后由死亡保险赔偿金偿还,偿还债务后剩余部分由股东受益人免税继承。保单的赔偿在减去调整后的保险成本基数后可以进入CDA帐户,CDA帐户分配的资金一部分用于偿还银行贷款本金及利息,剩余部分由股东继承人拥有。

问:有没有一种策略既能利用公司盈余作被动投资, 投资收益将来又能被股东作为退休金使用,同时又不需要纳税呢?

发布者:jin zhang,发布时间:2018年6月27日 上午6:25

答:公司保单提供了这样的解决办法。公司用税后盈余购买具有现金价值的人寿保险,公司作为保单的持有人,同时也是保单的受益人,公司股东或主要员工可作为公司保单中的被保险人。公司以人寿保单作为公司财富积累的工具,利用保单内的投资免税增长来增加公司保单现金价值,同时增加保额。以公司作为保单持有人为股东购买寿险可以有效省税。在受保人离世后,保险赔偿进入公司是免税的。同时,保险赔偿额扣除保单调整后成本(Adjusted Cost Base。简称ACB)的部分会进入公司的资本红利账户(Capital Dividend Account)CDA帐户最大好处是进入该账户的资金分配给股东是免税的,而普通公司盈余账户的资金分红给股东,股东是要交税的。

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