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哪些保险与房屋相关?

发布者:jin zhang,发布时间:2014年6月1日 上午6:53

在加拿大,保险种类繁多,与人相关的保险有人寿保险、大病保险、伤残保险、健康医疗保险、长期护理保险、旅游保险等,与物相关的保险有房屋保险、汽车保险、责任保险、商业保险等,在购房及贷款时,会遇到和人生命及财产相关的保险。一般来说,如果你买房,可能会涉及到以下保险:

房屋保险。房屋保险对由不可预测的、突发性的、意外的事件对房屋及相关资产造成的损失进行经济上的补偿。一般的房屋保险所包括的意外情况有:火灾、风灾、雷电灾、盗窃、爆炸、暴动、外物碰撞、室内水管突然爆裂出水等,可以选择的保险项目有地震、地下室污水倒灌等。赔偿金额主要考虑房屋的重置费用以及投保的相关财物价值等。是否为房屋投保是房主个人的选择,政府并没有强制性的规定要求购买保险。但是,如果你有贷款,提供房贷的金融机构都要求你房屋购买保险,以降低其贷款风险。在你的房屋保险未落实之前,贷款机构一般不会投放贷款。房屋保险不但用以满足了贷款机构的要求,更重要的是在意外情况下可有效地补偿给屋主造成的损失,因此,为保护房屋这样的重要资产,参加房屋保险实际上是不可缺少的。所以,绝大部分屋主都会为房屋投保,无论他们是否已经偿还完贷款。

而通常所说的房贷保险(Mortgage Insurance)包括两类,即房屋贷款保险(Mortgage Loan Insurance)和房屋贷款人寿保险(Mortgage Life Insurance)。两者有本质的不同,千万不要混淆。

房屋贷款保险(Mortgage Loan Insurance) 。如果你购房时首期付款低于20%,贷款机构通常会要求你购买房屋贷款保险。房屋贷款保险实际上是贷款违约责任险,

它保的是如果借款人(Borrower)不能履行贷款合约,即不能按期还本付息,房屋被贷款机构处置后可能会有损失,此时,房屋贷款保险的赔偿用以弥补给贷款人(Lender: 银行、贷款机构,私人投资者)带来的损失。该保险的受益人是银行等贷款人,但保险费用需由借款人支付。房屋贷款保险可帮助那些首付款不够,但是又想买房的人。因为它的存在,使得贷款人获得一种保障,,敢于借钱给那些高比例负债的人。加拿大提供房贷保险的机构主要有两家:加拿大房屋按揭公司CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) GE旗下的金融机构Genworth

房屋贷款人寿险(Mortgage Life Insurance)。房屋贷款人寿险则是一种生命保险。一旦借款人不幸去世,失去还贷能力,银行便会用该保险赔偿来支付房屋贷款的余额,因此,房屋贷款人寿保险的直接受益人是银行。房屋贷款人寿保险并不要求强制购买,有无该保险与能否取得房屋贷款也没有必然的联系,有此保险若不符合贷款条件,也不能获得贷款。由于此项保险是人寿保险,办理人寿保险是大多数保险公司的专门业务,因此,并非必须从银行才能得到房屋贷款人寿保险,所有保险公司都提供这类保险服务。而且,通过保险公司购买人寿保险往往比从银行直接购买的房贷人寿保险更具优势。房屋贷款人寿险是可选的,在你办理房屋贷款时可以不买,这不会影响你的贷款审批。

(以上内容仅供参考, 不作为投資理财建议,若需具体建议,请咨询合格的投資理财顾问)

作者:张进,MACFACFP,金融学硕士,特许金融分析师,注册财务规划师,拥有加拿大保险、互惠基金销售执照。电话:647-686-6898

 

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