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保险与家庭风险防范

发布者:jin zhang,发布时间:2015年10月2日 上午5:54   [ 更新时间:2015年10月2日 上午5:55 ]

中国有句俗语,“天有不测风云,人有旦夕祸福”。人从出生就开始面临风险,而一个人从成年开始,在人生的各个阶段都要承担相应的社会和家庭责任。可预见的人生风险主要有三类: 一是过早死亡的风险,即走得太早,家人没钱用;二是伤残或重病的风险,即中途伤残或患病,全家没钱用;三是老年没有足够的收入的风险,即活得太长,自己没钱用。

我们先看看过早死亡的风险。根据加拿大统计局的2012年的数据,加拿大人在65岁前死亡的比率约为5%。加拿大癌症协会2015年发布的年度癌症统计报告显示, 预计今年死于癌症的人数将达78,000,平均每天有214人死于癌症。人的一生,有太多的万一,一旦不幸发生,一个家庭的幸福生活瞬间被打破,一个人的离去不光使家人精神受挫,还会直接影响家庭成员的生活品质,因为家庭收入中断了,各种费用开支还在继续,日常的衣食住行的费用照样发生,房屋贷款需要继续偿还,幼小的孩子还得抚养,将来的教育费用还得准备。

再看看重病的风险。同样根据加拿大统计局的2012年的数据,加拿大人在65岁前患重大疾病的比率为24%。一旦患重病,有可能使人暂时或永久地失去工作的能力,也会让家庭收入的中断或急剧减少,另外,巨额的医疗费用开支也会成为家庭经济的一大负担,让家庭财富消耗怠尽。加拿大癌症协会2015年发布的年度癌症统计报告显示,预计今年全国新癌症病例将有196,900,即平均每天新增癌症病患539, 由于医药科技的突飞猛进,过去的绝症多数已能予以控制,患者生存的机会大增,生命也得以延长,但是,重病患者的医疗费用,护理费用等也跟着延续下去,成为更严重的问题。

再看看老年没有足够的收入的风险。你可以活多少岁? 加拿大的统计数据显示,随着医疗水平的提高,加拿大人的寿命越来越长,现在65岁的老年夫妻,至少有一人活到80岁的可能性为94%,至少有一人活到90岁的可能性为63%。寿命不断延长,给老年人退休生活带来另外一种风险,即”人活着而钱没了”。随着加拿大的人口老龄化程度的加快,政府用于医疗及老年金和低收入补贴越来越大,据加拿大统计局的计算,到2031年,加拿大的老年人口将是现在的两倍,并有史以来第一次超过加拿大儿童人口;到了2036年,加拿大的总人口将达到4000万,婴儿潮的全部人口都将到达65岁的退休年龄。政府所面临的经济压力将达到顶峰,政府的退休金政策可能难以为继。没有人喜欢年老和贫穷, 但最可怕的是又老又穷,每一个人老年时都想活得有尊严,而有尊严的生活需要提前准备自己的退休生活。

有什么方法可以防范人生这三大风险?那就是利用保险机制。每个人都拥有自然生命和经济生命,保险虽然不能延长一个人的自然生命,但它可以延续一个人的经济生命,延续一个人对家庭的责任和爱心。保险是今天为明天的准备,生时为死时的准备,父母为儿女的准备。保险不仅能创造价值还能百分之百保全资产,是财富累积和风险防范最有效,最可靠的方法。

(本文内容仅供参考,不构成任何具体理财建议, 若需财务规划建议或购买理财产品,请咨询专业的财务规划师,理财顾问或联系作者面谈。)

作者:张进,MACFACFP,金融学硕士,特许金融分析师,注册财务规划师,拥有加拿大保险、基金等销售执照。联系电话:647-686-6898

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