财经博客‎ > ‎

财富管理需要奉行的准则

发布者:jin zhang,发布时间:2018年2月13日 上午9:30

在财富管理的过程中,尽管成功人士在管理其财富时常常采用一些不被常人熟知的方法,但他们的共同之处在于:善于创造、管理及运用财富。他们的成功大多奉行了如下的准则。 

设定财富目标。每一位财富管理成功的人都会预先设定目标,并付诸行动。只有设定了合理目标,你才会知道你的每一个下一步需要做些什么,才有标准去评估是否能成功达到彼岸。如果年轻的时候就开始订立目标,不顾财富累积的路径有多曲折,每一步都是在向既定的目标迈进。 

善用他人智慧、经验和时间。个人的智慧和经验有限,时间有限,谁将引导你走向最终的财务自由之路?若完全依靠自己,別忘了你每天只有24小時,你还自己更值得专注的事业。因此,要善于利用他人的智慧和经验,致富之道在于听取专业人士的意见。每一位成功管理财富的人士都认识到决策者的重要性,有一个类似公司“董事会”的决策机构在为其服务。你的“董事会”中需要有专业的投资顾问,比如特许金融分析师(CFA)等,专业的财务规划人士,比如注册财税规划师(CFP)、特许专业会计师(CPA)以及律师等,这样就不是只有你自己一人在决策。不管怎样,你的“董事会”成员的素质,资历及经验会影响你成功的进程。那些愿意敞开胸怀听取专业的意见的人士,将会源源不断地创造财富。 

善用他人金钱。成功的公司和个人投资者大多有借钱投资创造财富的经历。如果运用得法,借钱投资不仅能缩短财富积累的时间,而且利用财务杠杆,还能放大收益,同时还有减税延税之功效。 

每次从收入中预留一部分用于投资。创造财富需要严格的纪律和持久的坚持。要想成功创造财富,必须要象每月预留房租水电费一样预留一部分用于投资。财富会留在不乱消费,懂得保护它的人身上 。财富是慢慢流向那些愿意储蓄的人。如果年轻的时候就建立一个从银行户头自动划款的投资计划(Pre Authorized Cheque Plan ,每月只需要投资200元,假设回报为10%,不到40年你的财富就已经累积到了100万。 

不断投资,长期持有并保持合理增长。成功的投资者,有共同的特征:第一,善于保护财富。一万元,亏损50%就只剩下5000元,要想回到原来的一万元,就必须要有100%的回报。孤注一掷渴望投资获得暴利的人常被市场愚弄,因而失去投资的本钱,失去财富累积的所需要的时间。采用持续不断,分期分批投资的方式,让投资成本平均化,真正做到在市场下跌时不恐惧,在市场上升时不贪婪。第二,长期持有并保持平均水平以上的增长。积攒金钱有一个过程,创造财富也需要一个过程,懂得投资需要时间,懂得投资要有一定回报才能抵御通货膨胀的侵蚀,懂得理财是一辈子的事情,需要有耐心,需要做长远打算。第三,尽量减少应税额,降低边际税率。要知道,税前收益不是你的真正收益,税后收益才是你能到手的收益。利用省税投资策略能加快你财富积累的进程。 

(内容仅供参考,不构成任何具体理财建议,若需财务规划建议,请联系作者或咨询相关专业人士。)

作者:张进,CFACFP,特许金融分析师,加拿大注册财务规划师。联系电话:647-686-6898

 

Comments