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谁是您的家庭财务医生?

发布者:jin zhang,发布时间:2010年10月8日 上午4:59   [ 更新时间:2011年8月8日 下午7:46 ]

在加拿大,照顾身体的健康,我们需要需要一位家庭医生, 同样,照顾家庭财务的健康,我们则需要一位家庭财务医生。

当您有一笔余钱不知如何安排,生活经历大的变化(如结婚离婚,孩子出世,配偶去世)或面临退休时;当您自己管理资产缺乏自信,出现困扰时;当您关注未来财务状况变化会不会影响您的生活时,您的确需要考虑寻找一位能真正帮助您的理财顾问了。

近年加拿大的银行、保险公司、证券经纪公司和独立理财公司都打起理财的旗号, “理财顾问” 、“理财专家” 、“投资大师”头衔满天飞。在芸芸众生如何挑选适合自己的,可靠的家庭理财医生”?您的财务健康与您所选择的的理财顾问紧密相关,因此,您应该象寻找家庭医生一样主动出击寻找理财顾问,而不是被动地等电话打进来的“免费上门理财”。

我所了解的在加拿大居住较久的家庭, 他们在挑选理财顾问时,通常会对理财顾问有一个面试, 比如问一些问题:你是哪一年开始从事理财行业的?你有哪些方面的专业资格和证书?你服务于哪些公司?你提供哪些服务?你是怎样得到报酬的?你的理财风格是怎样的?你是一个人为我服务还是有一个团队为我服务?我是否可以和您的客户联系了解你的服务?

通过这些问题,您可以比较快速的了解所面对的理财顾问。理财顾问的经验是很重要,理财顾问和医生一样,需要长期实践经验的积累。但理财顾问在提供服务的同时, 也需要与时俱进, 不断提供自身素质,更新知识体系,提高服务水准。作为一个专业人士提供理财服务应该具备代表专业水准的头衔如CFPCFA 等。在您无法看清一个理财顾问的专业水平时,专业头衔是一个非常有用的指标,因为这些名称后面所代表的除了专业技能及道德规范之外,体现的是一个统一的服务标准。因此, 理财顾问个人的素质远比公司背景重要,但也别忽略理财顾问服务的公司, 这关系到为您提供服务的质量。

理财顾问为您提供服务,报酬是来自佣金收入还是收费的咨询,这点决定了理财顾问的服务是产品导向还是客户导向。产品导向与客户导向两者相比相当于药店和医生,前者主要卖药,后者主要诊断开处方。理财顾问的风格应与自己家庭理财的风格相吻合,否则理财顾问的建议难以被执行。理财顾问通过一个理财团队(包括理财规划师、会计师、律师、投资专家、保险专家等)的通力合作,能提供比较全面的咨询。不管您有何选择,当您需要更特别的建议时,正如家庭医生向您推荐专科医生,您的理财顾问愿意为您介绍该领域的专家。咨询理财顾问的客户可以了解该理财顾问的口碑和声誉,良好的个人声誉是社会对专业人士的肯定,而声誉的建立是基于长期的,诚实的服务。

当然,在确定选择理财顾问时,最基本的是要看该理财顾问是否具备行业最基本从业资格。保险产品和保本基金必须由登记注册的保险经纪销售, 而多数金融投资产品如:期权、期货、互惠基金、股票、债券、投资管理等必须由在证券委员会注册登记的专业人士提供。如果对理财顾问的资质有疑问,可以通过相关监管机构会提供的电话或网站进行查询确认。

(以上内容仅供参考, 不作为投資建议,若需具体的建议,请咨询合格的税务及投資理财顾问)

作者:张进,MACFACFP,金融学硕士,特许金融分析师,注册财务规划师,十余年证券、期货交易、贷款、保险、基金投资管理与研究从业经历。电话:647-686-6898

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