财经博客‎ > ‎

理财规划和幸福指数

发布者:jin zhang,发布时间:2010年11月2日 上午6:44   [ 更新时间:2011年8月8日 下午8:06 ]

2002年诺贝尔经济学奖得主, 心理学家Daniel和经济学家Angus所做的调查发现:家庭收入与家庭幸福程度相关,当

家庭收入达到7.5万美元时,家庭幸福程度达到最大化。最近金融理财标准委员会(FPSC)的调查报告表明: 理财规划也与家庭幸福程度密切相关。

有全面,综合财务规划的加拿大人比那些没有规划的加拿大人明显更加乐观,他们在应付紧急情况和面临经济困境时更能从容应对,而且他们对实现长期的人生目标更加充满信心。拥有全面财务计划的加拿大人更愿意在退休基金, 孩子或孙子的教育基金及紧急基金方面多作储备。

FPSC定义的全面的财务规划至少涵盖了包括债务管理,税务规划,遗产规划,退休规划,资产管理和家庭预算管理等六个方面在内的三个以上的规划。全面的财务规划为人们提供一幅清晰的蓝图,帮助他们做出正确的财务选择,从而过上快乐、平安、富足和无忧的生活。虽然许多加拿大人通过保险经纪购买保险, 通过投资顾问购买基金和股票, 通过贷款经纪取得贷款,通过会计师报税, 但大多数顾问都没有提供符合上述定义的综合理财规划。金融理财标准委员会(FPSC)通过对7,300多名不同收入水平,不同财富状况的加拿大人的调查显示,只有20%的人有这样一个全面的财务规划。BMO金融集团进行的另一个独立的调查显示,仅有34%的加拿大人自称他们有财务规划。

涉及到财务规划,幸福的一个要素是知道您有足够的钱来支付您终身的花费。全面的财务规划给您信心,知道您的财务规划将为您创造最大的利益。它还帮助您增强金融应变能力,在家庭面临不可避免的人生的坎坷和灾难,如失业、重病、亲人去世时都会带来经济上的损失,这时候有您值得信任的人帮助您。

过去一段时间,提到理财不少人认为理财就是投资,就是把钱投入股票、基金、房地产,然后等着“赚钱” 、“发财”。2008年的市场崩溃改变了这一切。投资者发现他们通过市场进行财富积累,过上舒适的退休生活的梦想几乎在一夜间破灭,许多人不得不推迟退休,继续工作。市场给了投资者生动的一课和宝贵的教训:财务规划不是赌博,也不是短期的游戏。

财务规划的第一个目标是帮助您了解您的财务现状。许多家庭每个月都在偿还他们的房屋贷款,或者在向雇主的养老金计划供款,每年都在向RRSPRESP帐户投资,但对他们的财富积累和退休金准备将来会达到何种程度没有一个清晰的了解。通过理财规划,目标更清楚,思路更明确。财务规划不是有钱人的专利, 我见过许多高收入的家庭比中等收入家庭储的储蓄要少,更缺乏计划。实际上,财务规划是是一种手段,帮助您积累财富,创造财富,提高生活品质。

预先准备会让生活变得更加美好和轻松。财务规划可以帮助您为生命中最有意义的事情做好准备:购房、孩子的教育、您的退休生活、年迈父母的照顾等。虽然您不可能为所有生活中可能发生事件做好准备, 但如果这些重大的事项您安排好了, 生活会变得更加轻松。

财务规划,既是一个路线图,为您的财务安排提供向导,同时又是一个记录器,记载您走过的人生旅程。随着时间流逝,您的需要和目标会发生变化,财务规划也要做相应调整。该规划改变着您的生活,同时反映您的变化,衡量着您在理财规划之路上的进步。许多加拿大人还没有为他们的退休生活做好准备。理财规划的过程也是帮助他们改变行为习惯的过程,通过这一过程,让他们对未来生活更加充满信心,退休生活更加幸福。

理财是一种生活技能,它与我们所需要的语言,阅读和算术的技能一样重要,早年开始注重理财能力的培养,更容易塑造健全的财务行为,让我们受益终生。寻求专业人士的帮助可以帮助他们做出负责任的财政决定,合理地平衡今天的需要和未来的需求。

近年来,人们能从公共媒体得到的理财信息越来越多,这意味着理财规划师需要为客户提供专门的个人化的理财咨询和指导,而不是一般意义的客户已经知道的理财常识和产品介绍。面临更为复杂的金融产品序列,消费者面临的挑战是如何从中选择真正满足他们的需求产品和服务。

(以上内容仅供参考, 不作为投資建议,若需具体的建议,请咨询合格的税务及投資理财顾问)

作者:张进,MACFACFP,金融学硕士,特许金融分析师,注册财务规划师,拥有加拿大保险、互惠基金销售执照。电话:647-686-6898

Comments