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问你债务有多深?

发布者:jin zhang,发布时间:2011年10月7日 下午12:29

加拿大宏利银行(Manulife Bank) 最近公布了一项有关消费者债务的民意调查。宏利银行在今年3-4月间在全国范围内随机抽取了1000名的调查者,年龄在30岁至59岁之间, 家庭收入在$50,000以上。债务种类包括房屋贷款、汽车贷款、学生贷款、投资贷款、消费品贷款、信用卡负债等。

调查结果显示,债务水平与年龄相关,越年青,债务水平就越高。在30-39岁这一年龄档, 家庭平均债务为$20.92万加元, 40-49岁这一年龄档, 债务水平有所下降,家庭平均债务为$15.76万加元, 50-59岁这一年龄档, 债务水平最低, 家庭平均债务仅为$10.85万加元,但在这一档的家庭中, 只有16%的家庭是完全没有负债的。

从被调查的整个群体来看,至少有41%的被调查者没有按月还清其信用卡的全部余额,有76%的被调查者有房屋贷款余额。尽管债务水平随年龄的增长而降低, 50-59岁这一年龄档平均每家有三种类别的债务,有房屋贷款余额的占到了57%

过去12个月以来,57%的被调查者的债务水平有所下降,但在30-39岁这一年龄档,25%的被调查者的债务水平却上升了。在问及他们对自己债务水平的看法,有39%的被调查者对其债务水平及应急资金的储蓄状况不满意。

70%的被调查者把无负债作为家庭财务管理最重要的目标, 30-39岁这一年龄档,42%的被调查者希望他们在40-49岁这一年龄段就能还清债务,32%的被调查者希望他们在50-59岁这一年龄段能还清债务,但实际上在这两个年龄段完全没有债务的家庭只占7%16%。在50-59岁这一年龄档的被调查者中, 64%的人群认为他们60多岁时仍会有债务, 他们不知道何时能还清所有债务。

在完全没有负债的被调查者中,12%的人群在30岁前就完全无负债了。

在债务管理方面,只有17%的被调查者会寻求理财顾问帮助,12%的被调查者会寻求银行职员的帮助,64%的被调查者会选择自行管理家庭债务和财务,不会去寻求帮助。

在有额外的收入,如奖金,礼金等,39%的受访者选择用来偿还债务。当被问到如果有一意外之财比如有$1万加币时你会如何处理? 51%的被调查者选择会用于还债,但事实上真正这样做的只有39%

在被问及如何评价你的债务管理的知识, 有三分之一的被调查者自认为超过平均水平,仅有10%的受访者认为自己的知识低于平均水平。

那么,合理的负债额应该是多少呢? 这与家庭收入有关,收入越高,负债能力就越强;也与负债成本有关,贷款利率越高,可借贷的额度就越少。银行通常用TDS Ratio即总借贷还款比率来衡量,即一个家庭每年用于还贷的本息之和不能超过总收入的40%

(以上内容仅供参考, 不作为投資理财建议,若需具体建议,请咨询合格的投資理财顾问)

 

作者:张进,MACFACFP,金融学硕士,特许金融分析师,注册财务规划师,拥有加拿大保险、互惠基金销售执照。电话:647-686-6898

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