Jim简历

张进主要经历如下:
 
1984-1988年就读于南京航空航天大学,获工学学士学位。
 

1991-1994年就读于西南财经大学研究生部,获经济学硕士学位。

1988-1991年担任成都某飞机发动机公司助理工程师。

1993-1994年担任成都大型房地产开发股份有限公司证券投资经理,操作于沪深两市及本地证券市场。

1994-1996年参与筹建成都大型期货经纪公司并担任财务总监及交易结算主管,负责与美国美林期货公司(Merrill Lynch Futures) 及国内主要商品交易所的交易结算、资金管理及风险控制。

1996-1999年担任成都大型住房基金管理机构投资主管/基金项目投资经理,管理超过十多亿人民币的投资基金、住房贷款和住宅开发投资贷款

2000年移民加拿大后,从事家庭财富管理,资产配置,财税咨询,房地产投资项目评估分析及房产税务申报,家庭保障计划构建,财富传承与遗产规划等业务,通过加拿大证券学院(CSI),美国特许金融分析师学院(CFA Institute),加拿大注册理财规划师协会(FPSC加拿大高级金融教育协会(The institute for Advanced Financial Education)潜心钻研北美经济金融的前沿知识,先后取得了包括特许金融分析师(CFA),注册财税规划师(CFP),特许财富管理与遗产规划师(CLU)在内的多方面的专业资格和经验。
********************************************************************************************************************************* 

《名人名商》资深记者吴清远对张进的采访(转自2013年09月《名人名商》周刊财经人物)

 

张进:金融规划首要目标是家庭资产配置的稳定和安全

 

本报记者  吴清远 

“许多人谈及金融投资,一上来就是‘你可以给我多少的年回报率?’事实上,我们从事金融规划的第一着眼点,是怎样使个人和家庭资产的配置在符合家庭自身需求的前提下,达成资产增值的稳定,并能保证资金安全。

2008年全球金融危机前,市场陷入狂热境地,一度涌现出许多形形色色的私募基金,他们给出的名义回报率都很高,但事实上结果大家都看到了,大多数都不安全,许多本金都发生了严重亏损。还有前一阶段在投资圈里挺热乎的借钱投资,借给你十万块钱买基金,利用金融杠杆投资没有错,但要考虑自身风险承受力,自己是否亏得起,投资基金,如果期限太短,品种单一,就盯着热门的黄金能源房地产,投资的稳定度就不会高。近期关于借钱投资发生重大亏损的案例也见诸媒体。收入的几个部分,包括利息、分红和资本增值,当你资本增值了,要卖掉投资标的才能够兑现利润,如果需要用投资收益支付贷款利息,就要考虑是投资是否带来稳定的现金流,是否需要卖出投资才能支付各种成本,但市场是起起伏伏的,当市场不好的时候你非要卖出,结果就是低卖高买,就无法实现稳定回报。”

日前,加拿大信达理财集团(Aimity Financial Group)资深理财顾问张进先生在接受《名人名商周刊》记者采访时,开宗明义地对“只谈回报率”的投资误区进行了细致剖析。

 

10年塑就卓越理财顾问

 

“因此,理财顾问的工作目标就是要为客户配置合理的投资组合,力争客户资产的稳定增长,同时帮助他们最大化免税和少交税。比如,优先考虑使用省税甚至免税的投资工具及如何在资产转移如继承过程中减少环节和费用。”

张进是2002年开始从事理财顾问工作的,10年辛勤耕耘换来丰硕成就,他本人先后取得CFA(特许财经分析师)、CFP(注册理财策划师)等众多引入注目的专业资质和头衔,也积淀了丰富的人脉和客户资源。作为公司的业务骨干,除了有自己的专门团队运作各项理财业务外,张进还有自己长期合作的专业人士为客户解决多方面的问题,比如张进的客户里就有多位注册会计师(CGA)、管理会计师(CMA) 、还有律师、建筑设计师、家庭医生、大学教授、教育咨询专家、企业主等,比如客户想要投资商业地产,张进可为他的客户提供项目的投资风险分析,这是他当年在国内主要从事的工作。如果客户要购买农场,张进的专业团队还负责推荐律师以及注册农业专家为客户把关。如果客人需要注册公司,这就需要会计师去负责完成专门的记账、年终报表处理和税务申报等工作,如果他本来就是我们的客户,这些都可以交由我们团队的会计师来做,既节省成本也让他感到放心。”

2000年,带着对北美大陆美好梦想的憧憬,张进移民到了加拿大。“因为在国内做过财务管理,一开始我希望在财务方面有所突破,因此我开始在多伦多的一些大学和学院学习财务和税务方面的课程,希望取得(CMA)注册管理会计师。工欲善其事,必先利其器。2001年,我又通过了CSC(加拿大证券课程)考试。”  

一个偶然的机会,他接触到了信达理财集团,因缘巧合,不久他便顺利进入了公司,在互惠基金分部担任基金理财顾问。

 

“其实那时候我还身兼数职,仍然在帮国内做房地产项目的投资咨询。因为初来乍到,总感觉工作还不太稳定,做

投资咨询顾问是我的老本行。以前在国内房地产管理部门负责住房基金管理,包括贷款和投资。这是属于市政府部门的工作,贷款方面,我主要负责国家安居工程项目贷款的评估和审批,经常与银行,开发商和建筑商打交道。我当时参与住房基金的运作,并监控基金的使用,运作的资金已经超过10多亿人民币。”   

但当时来加拿大的主要是技术移民,投资移民少,还没有形成像今天这样华人移民大量参与商业地产开发和投资的气候,张进一时还没有机会涉及地产投资这块领域,而开始涉及每个家庭都需要的家庭理财领域。刚开始从业时,正赶上911之后不久,张进人生地不熟,一切从零开始,就这样,他在越洋帮助国内房地产企业进行投资咨询的同时又取得房屋贷款经纪资格,在加拿大小心翼翼地培育自己的投资和贷款客户群体,并利用业余时间开始攻克投资分析领域最权威也是最难的考试-特许财经分析师(CFA)考试。2005

年,针对客户的理财需求,他又考出了保险经纪的执照,开始为客户提供较为全面的理财服务。

 

客户多样化的需求催生资产组合

 

那么,现在多伦多的商业地产市场如火如荼,是否到了张进大展身手的时候了呢?

 

记者的这个问题提出来之后,张进的眼中闪现出兴奋的光芒。“其实我们现在已经在帮客户考察和运作一些商业地产的项目了,包括一些矿产开发的投资项目,当然我的工作还是着眼于相关的项目投资投资分析和评估。8月份我还和合作伙伴带一批客人考察Hamilton附近的农场。”  

他告诉本报记者,随着客户资产规模增大,客户的需求变得越来越多样化,要求理财顾问能为他们设计一个全方位系统性的资产组合,单一的金融投资,地产投资或其他生意投资都不能满足他们的要求,总之投资呈现出多元化需求的趋势,要求理财顾问能对不同投资工具和项目进行客观比较分析,目前他涉及的不仅是金融投资分析,还包括商业地产,也包括生意买卖、农场投资分析等。客户可能通过地产经纪已经了解了想投资的房产或生意的投资大致情况,已经有潜在的购买想法,只是对投资和持有过程中所产生的成本、可能获得的收益、可能面临的风险以及投资相关的税务问题还不太有把握,希望进行充分了解后再做出购买决定。

 

“客户非常需要我们在他们的项目投资方面提供客观中立的分析和意见,并为他们的财务运作把关,包括项目的可行性研究,项目投资的成本效益分析,项目的盈亏平衡分析,项目敏感性分析,投资方案的比较与选择。因为我在国内工作及加拿大从事理财及投资分析的关系,接触到大量的房地产开发商,参与政府的安居工程项目,也与当时的工建农等许多银行建立了广泛业务关系,在加拿大过去几年也认识不少从事房产开发,房屋重建的客户,我从中也获得许多宝贵的经验。” 

 

张进的一大特点就是在专业领域永不满足,一直通过学习深造来获得更多的个人价值提升,这也是记者接触到的许多金融专业领域卓越人士的一个共性。2005年,他获得了特许财经分析师(CFA)认证资格,众所周知取得CFA资格需要通过三个级别的考试,淘汰率非常高,而且要拿到资格还必须在金融投资行业具备4年的工作经验,因此在华人投资理财界具有CFA资格的人很少。2010年他又取得了CFP(注册理财规划师)资格,2012年他又取得地产从业资格,集众多专业资质于一身,他笑言自己终于可以在不同项目间自由切换、游刃有余,为客户提供最佳的资产配置。  

“我们为客户服务的范围不断扩大,包括通过加拿大华人农业推广联盟为客户寻找合适的农业投资项目比如安省的有机食品加工项目,并通过该联盟的农业专家提供技术支持,以及为客户的生意提供托管等服务,另外我们也帮助有意向移民的客户寻找符合安省投资移民要求的投资项目。商业地产种类繁多,千差万别,比如华人投资者热衷于投资的加油站风险就可能比较大,位置、公司品牌、竞争对手、交通流量、维护费用、环境因素、市政规划等都会影响它的成本收益,所以专业的、客观的、中立的投资分析显得尤为必要。”

 

写作的目标是造就理性投资者

 

目前,张进的客户群已经达到数百位的规模。他跟客户保持专业交流的方式之一,就是通过他的博客,他的个人网站。从2006年开始笔耕不缀,他已经撰写了几百篇专业文章,自我驱动的精神可见一斑。

   

“起初是因为跟客户打交道多了,发现他们有许多共性问题需要解答。我觉得应该通过文章的形式帮助他们,也帮助所有的华人认知理财常识和技巧。我希望这些文章能够使读者成为一个理性投资者。因为所有的投资决策最后都是由投资人自己决定的。投资顾问只能起到参谋的作用,这里面有好的顾问,也有不好的顾问,如果你自己本来就不理性,又遇上不良投资顾问,那么你的资产可能就会面临一场噩梦。”

 

“从事理财这个行业多年,遇到过形形色色的投资者,有不少在他们自己的领域相当卓越,对投资理财的见解也有成功人士特有的大智慧,但有时也有些客人对理财认知水平不高,比如有位客人拿两种截然不同的投资模式作比较。比如告诉我‘基金波动大,每年连6%的回报都不能保证,而某某公司推出的商住楼项目,稳定8%的年回报率,而且每月打钱到我账上。’这时候,我会感觉一时很难跟他们解释。因此,这些都成为我写作的动力。而现在欣慰的是,经常看我文章的读者和客户,跟他们交流起来发现他们已经越来越接近一位理性投资者,这正是我所孜孜以求的。”张进最后对本报记者表示。

 

*********************************************************************************************************************************

《名人名商》资深记者海清对张进的采访(转自2011年01月14日《名人名商》周刊财经人物)

 

用专业精神守望财富

 

特许金融分析师  张进

 

 

    和张进先生在一起你会被他浓厚的书生气所传染,他凡事都爱论个理,弄出个逻辑关系来,而且还非要通过自己大脑
一番思索和过滤才得出结论,有时让人感觉似乎刻板了点;但却给人以天然的信赖。因为,他从不乱讲,更不乱来;科学态度和理性精神将他熔铸成一个严谨求实、稳健厚重的人。为此,自他从事金融投资理财行业以来,客户群体不断增长,客户中既有专业技术人士,生意人士,企业家,还有大学教授,注册会计师和金融投资行业的投资分析师等,这也使他有了一份沉甸甸的责任,他要对得起自己的客户。

 

少年得志 学有所成

 

    本科是南京航空航天大学电子工程专业的张进,没有想到自己工作三年后便改弦更张、另起炉灶,与经济和金融打起了交道。连他自己也搞不清人的变化的奇妙性,早在中学时代的他喜欢航空,空军和民航招飞行员时他报名参加了体检,无奈视力不过关而遭淘汰;飞行员没当成,却跨进了航空航天大学的校门。20岁大学毕业后随即进入航空航天部在四川的飞机发动机公司做技术工作。80年代后期,正赶上国内经济出现通货膨胀,他对当时的经济和金融现象产生了浓厚的兴趣,阅读了很多经济类的书籍,同时结识了在西南财经大学读研究生的朋友,受其影响报考了西南财经大学的研究生。就这样,他从近千多名报考者中脱颖而出,成为当年98名西南财经大学91级硕士研究生中的一员,冥冥之中走上了另一条道路。

 

张进从1992年开始涉足股票市场,还未毕业就受聘担任市建委下属大型房地产公司的证券投資经理,从事企业股份制改造,股票发行和沪深两市股票证券的交易,取得了中国证券市场交易难得的实践经验。1994初,取得国家人事部颁发的金融经济师资格后, 公司委派他参与大型合資期货经纪公司的筹建,并担任期货交易结算的主管和财务总监,负责上亿元人民币交易资金的风险控制以及与美国美林期货公司(Merrill Lynch Futures),上海证券交易所,上海金属交易所,郑州商品交易所等市场的资金的结算,调拨和公司的财务管理。1995年后的中国期货市场进入调整时期,中国对外所有期货交易通道也由此关闭,国内期货市场的无序及政策的频繁调整对公司业务造成一定负面影响,从事期货交易管理对张进来说已不再具有吸引力。此时正逢国内住房基金管理机构蓬勃发展的时机,张进看好这一领域的发展,毅然投入其中,并担任基金投资的主管,成为该机构的一员得力干将,总共管理的基金达10多亿人民币。昔日的辉煌也曾令张进心驰神往,但很快也就调整好心态去面对新的未来;谈到移民加拿大的初衷,他毫不讳言想换个活法。当初张进在国内的发展一帆风顺,但张进觉得生活太平稳,已经能够预见到自己的未来;这反而使张进产生了莫名的苦闷和烦忧。他觉得自己还年轻,还有更大的发展余地和空间,希望见识一下外面的世界,看看外面的世界是否很精彩;一来多学点东西,二来开阔一下眼界。总之,不甘寂寞,总想尝试一些新生事物的他选择了移民海外重头再来的生活 

创荡加国 体味人生

 

       2000年初,他全家移民加拿大,落地是在温哥华;呆了一段时间感觉工作机会很少,虽有亲戚照应他还是决意

要走,于是,3个月后他们来到了加拿大第一大城市多伦多,直到现在。

 

    到达多伦多后,除了学习语言外,张进开始考虑下一步学习和工作的打算。朋友介绍加拿大的会计师找工作比较容易,张进在国内做过财务管理方面的工作,最初他的打算是读一个MBACMA相结合的硕士学位课程,或者是拿CMA证书,并且CMA协会认证了他的学位和部分课程,他还在Ryerson University等学校选修了一些财务和金融方面的课程,同时还参加了培训机构的财务软件培训,一心想着成为一名管理会计师。在这些准备工作有条不紊地进行时,多伦多的一家大型投資理财机构招聘投資理财顾问,却为他打开了另外一扇大门,他发现自己更喜欢与金融,与投資理财打交道。但该行业入门需要行业执照,于是他便开始准备加拿大金融方面的认证考试,并于2002年初完成了(CSC)加拿大证券课程的考试,取得了证券及互惠基金的从业资格;执照拿到时正逢北美证券市场最低迷的时期,投資客户都在大量卖出手中持有的证券,没有多少客户愿意再投入,作为一名新手一开始进入这一行业就面临困境。但张进并没有就此放弃他热爱的投資理财事业,反而利用这一时期提升自己,开始准备投資行业最难的考试,即CFA(特许金融分析师)的考试,同时相继取得了房屋贷款和保险等多方面的从业资格,并学习税务方面的知识,把服务扩大到了理财的相关领域,连遥远的阿尔伯特省也有他的客户。众多的资格考试中,张进感觉最难的要数CFA(特许金融分析师)证书的考试。这一认证考试的特点是时间长,通过率低,至少得经过三年三个级别,每级六个小时,共十八个小时的考试,没有恒心和毅力很难坚持下来。他咬着牙一口气学了下来,顺利通过了所有三个级别的考试,并取得了CFA(特许金融分析师) 头衔;这个考试的淘汰率非常高, 与张进同期的2003年报名的考生中,到2005年通过了三个级别考试的不到8%CFA证书是整个北美和全球投资行业最高等级的证书,自1963CFA特许状开始颁授以来,CFA名衔就成为全球投資领域公认的专业资格标准,代表着诚信和对专业标准的恪守,也代表着个人对投資管理专业卓越素质的努力追求。行业的专业人士这样评价CFA名衔:“CFA特许状代表的不仅是一种知识水平,更是崇高的职业道德。在这个诚信至上的行业中,正是道德成为了成败的关键因素。”CFA 特许状在全球投资界中正日益成为卓越专业素质的标志。在成熟市场和新兴的发展中国家,CFA 名衔是一种卓越专业品质的象征!

 

投身金融 津津乐道

 

    继取得金融投资行业最高资质的CFA头衔之后,不管业务有多繁忙,张进也不敢懈怠,在投资理财领域一直不断自我提升,于2010年取得注册理财规划师即CFP资格,成为目前多伦多华人投资理财公司中唯一同时拥有CFACFP资格的理财专家。CFA被认为是投资领域的专家,相当于专科医生,专注于投资分析和投资组合管理,而CFP被认为是家庭财务规划方面的家庭医生,是金融服务领域最权威的个人理财职业资格,从事个人及家庭保险、税务、投资、退休及遗产等多方面的规划。在证券分析、公司财务报表分析、个人及家庭投资组合管理、投资策略构建等方面CFA优于CFP,而在保险计划及遗产规划方面CFP优于CFA。张进同时拥有这两个头衔在知识体系上实现互补,专业知识在深度、广度上得到了进一步提高,能更好的为各种层次移民家庭服务。

 

做这一行的过程对他而言也是一个观念的转变的过程,这种观念的转变是他本人与自己的客户双方的转变;在国内从事金融工作多年,也一直在思索,怎样才能做好财富的稳健增长,在经过这些年的学习和实践后,他逐渐接受并受益于现代投資分析和组合的理论体系。他的体会是,过去若干年,由于国内投资工具单一,市场也不规范,投资者往往把投資与投机等同,误认为炒股票、炒期货和买卖外汇这种最基本最熟悉的方式就是投資理财;移民来到一个全新的环境后,对投資理财的认识还往往局限于象股票、外汇投资等单一的投资工具上;尚未建立起一种投资组合的概念。有些人做投资凭感觉和一些道听途说的小道消息来操作,不是很理性和科学;交易的依据十分靠不住。作为一个散户与市场上专业的投资机构和队伍来竞争很明显处于劣势;而现代投資理论则重在企业内在价值的评估,认为评估价值是投资的依据;张进的建议是,投资从基金开始,有助于分散风险、稳定回报。这里投资工具很多,除了股票、期货、期权、债券等之外还有互惠基金这一广泛受到欢迎和认可的投资工具。从50年代开始,北美投资组合及其相关理论发展很快,也日臻完善;现代投資组合及其相关理论的开创者还获得了1990年的诺贝尔经济学奖。在这一理论指导下,本着分散投资、稳健增长的原则,把风险控制放在第一位;投資的第一原则是不亏钱,在此基础上根据客户的风险承受力和投资目标,保持稳定长期的增长。投資注重的是长期效应,这便是张进到加拿大后观念意识上的转变;入乡随俗的他感觉天外有天。

 

张进始终认为,客户要有财商方面的知识,自身要了解投资理财方面的基本常识和知识才能在投資理财的过程中稳扎稳打,步步为营。对投資理财顾问也不要回避,要多和他们接触,投資理财的过程也是学习如何做明智的投资者和理性的消费者的过程,对金融产品的把握也不可一叶障目,不见泰山;更不能以偏概全。客户由于不了解具体情节,所以常常会问这样的问题:你能否推荐一下哪只股票,哪个基金最赚钱?你帮我做投资能否保证我有20%以上的回报?等等心急而又有点可笑的问题。这也从某种程度上反映出我们部分投資者在投资上的一些误区。由于工作原因,张进近几年与许多有兴趣投资股票基金的人士有所接触,其中一些人由于投资理念差异等原因,未能成为他的客户,但仍有联系。与这些人交流,经过这轮金融危机的洗礼后,有的已成为庞氏骗局的牺牲品,有的将所有的资财投入期货、期权、外汇市及股票市场现已血本无归,有的利用借贷炒股,保证回报,现被人追债。与其说他们是投资者,不如说他们是投机者或股市的赌徒更合适。贪婪使他们丧失了理智,抛弃了基本的常识,混淆了投资与赌博。在张进看来,对客户的投资理财规划的最重要的第一步应该跟客户沟通,了解他们的投资需求及目标,以及风险承受能力;不同的投资目标决定了不同的投资方式,不同的风险承受力决定着其选择不同的投资组合,对不同的人要分析其不同的状况才能给出一个全面、客观和正确的建议;投资是因人而异的,从来就没有灵丹妙药,没有哪一个投资产品适合所有类别的投资者。张进有一句话说得很好:任何一个金融从业人员若口头或书面向你承诺为你达到高回报,他一定不是专业人士。大凡做投资的人总希望短期内投资翻番,最好能增长几倍。如果真有人能够做到投资每年翻番,只需投资1万美元,23年后财富将达800多亿美元,超过现在的世界首富。同样,投资1万美元,如果每周回报1%31年后,财富将达900多亿美元。 

 

 为客户着想 以专业制胜

 在加拿大照顾身体的健康,我们需要需要一位家庭医生,同样照顾家庭财务的健康我们则需要一位家庭理财医生。有些移民用固有观念来看待投资理财顾问,觉得做这行的人是骗钱的,对理财顾问持怀疑态度,不愿意

接受他们的信息和服务。近年加拿大“理财顾问” 、“理财专家” 、“投资大师”头衔满天飞,投资理财行业鱼龙混杂,有些不负责任的从业人员给该行业带来负面影响;而投資者没有多少时间和精力来识别专业投资顾问的资质水平以及道德操守;对投資理财了解不多的投資人也不会为寻找一名出色的顾问大费周折;许多投资者都愿意将资产放在银行,或者把资产交给亲朋好友来打理,这种不够慎重的行为往往导致理财效果不好;另外,理财顾问群体中本身也存在着良莠不齐的现象,有些客户在购买保险产品或投资产品时受到误导,选择了不适合自己情况的理财产品,一朝被蛇咬,十年怕井绳,不愿与投資理财顾问打交道,更愿意通过自己去摸索尝试,大多数的移民家庭又要上班又要照顾子女,很难对数以千计的理财产品进行系统地分析,也很难对市场作出比较准确的判断。
        投资者的财务健康与所选择的的理财顾问紧密相关,因此,张进建议应该象寻找家庭医生一样主动出击寻找理财顾问,而不是被动地等电话打进来的“免费上门理财”。理财顾问的经验是很重要,理财顾问和医生一样,需要长期实践经验的积累。但理财顾问在提供服务的同时也需要与时俱进,不断提供自身素质,更新知识体系,提高服务水准。作为一个专业人士提供理财服务应该具备代表专业水准的头衔如CFPCFA 等。在投资者无法看清一个理财顾问的专业水平时,专业头衔是一个非常有用的指标,因为这些名称后面所代表的除了专业技能及道德规范之外,体现的是一个统一的服务标准。 

作为独立的投资理财顾问和规划师,张进从没有把自己当成是金融产品和保险产品的推销员,不隶属于某一银行、保险公司或基金公司,也就没有为完成任务而推销的压力。张进致力于成为一个个家庭的财务顾问、家庭财务医生而走进千家万户,为客户提供税务、投资、保险、退休、资产转移和等多方面的整体财务规划,帮助移民家庭解决财务上的各种困扰,提供独立理财咨询服务,帮助分析、诊断家庭的财务状况和理财方式是否合理,投资组合是否最优化,全方位、系统性地设计个人和家庭的理财规划,改善移民家庭保障能力和投资抗风险能力,使家庭财富的积累保持在正确的轨道上,避免因计划不周所至的损失。张进同时代理多家保险公司,银行和基金公司的产品,就不会像现在有些公司或银行的理财顾问只能推荐自己公司的产品。市场有了好的产品或好的计划,张进可以根据客人的实际情况提供一个组合,使其达到客人理财规划目标。

成就始于勤勉和坚持

 

数年来,许多客户都把家庭的保险,投资,退休储蓄,教育储蓄及税务规划全盘交给他,使得张进的服务以家庭为中心,为家庭提供全方位理财服务,而不是以单一的保险或投资产品为主体,自然业务成倍增长。他见客人时,总是先帮助客人分析家庭财务状况,了解客人的金字塔理财体系是否稳固,了解客人的投资目标,对投资回报的期望值,风险承受能力以及投资期限,同时帮助客人建立长期投资的理念,并为其配置合适的理财投资产品。张进的许多投资理念得到客户青睐与认可。比如他说,“投資成成功的关键在于建立长期计划并长期持有。”;“投資从资产配置开始,资产配置最重要的因素之一是投資风险与回报的均衡,这是资产配置的核心。”;“投資不控制风险,就如同开车没有刹车一样危险。”;“要避免受市场情绪过多地影响,首先要将投資风险设定在可控制的范围,在此风险范围内,您感觉比较舒适,能够安然入眠。”;“一、二年内短期间的盈亏,运气成份比投资技巧要多得多。三、五年以上则因随机波动的部分会彼此抵消,因此投资智慧与耐心就成为盈亏的关键了。”;“是什么力量在推动市场?是企业的赢利;是什么因素决定了投資的价值?是企业未来赢利的预期。”;“投资要有理性及耐心。投资必须以理性的态度来对待,不要涉足不能理解的投资,不要相信天上掉馅饼。”。

 

2008年金融危机对市场形成了极大的冲击,许多投资者损失惨重,要急于离场,或者不愿意继续投资,张进通过他的文章,讲座和博客传播的信息帮助许多投资者增强了信心。张进在2008年年底的一篇博文《投资者未来的风险和回报》中指出:“普通投资者在目前的市况下可能会一味地拒绝风险,因为有风险就有损失的可能,而专业的投资者则认为风险背后蕴藏的是机会。因此,投资者需要把握在什么时候应该主动承担风险,在什么时候应该拒绝风险。作为投资者,你不仅要考虑在过去你是否控制好风险,也必须要考虑在未来如何利用这机遇创造盈利。”;针对投资者对投资市场未来的担忧,张进在20091月的一篇博文《2009年的投资机会》中强调,“2008年商品价格出现大幅下跌,加拿大股票市场三大板块能源,原材料及金融公司的股票今年的价格可能非常低廉,随市场的稳定和利率回升,将有大量的资金从国债等固定收益投资产品往股票市场转移,市场将出现百年难遇的投资时机。投资的重点是那些股价随着市场大幅下跌但基本面强劲的公司。”;“尽管经济仍然低迷,股票市场市场仍有可能在2009年的下半年率先走出低谷。”; “待到多数人都相信经济已经走出低谷才开始投资已经错失良机。到那时人们将会回首过去,希望他们曾经以现在这样低的价格买到这些股票和基金。”
 

    张进认为,要达到客户对投资体系和计划的认同,需要一个过程与磨合;为此,他十分谨慎小心,从来不虚夸,本着实事求是对客户负责的态度认真听取客户的想法,精心筹划;力争给人以整体感受和全貌把握。张进的感觉,由于语言及文化背景的差异,本地的大型投資理财公司尽管实力雄厚,但不能从整体上为移民提供全面有效的金融服务,这就为自己及华人投資理财公司的发展觅到了空间。为广大华人服务,进而为全社会服务;在为客户带来价值的同时也实现自身的价值。作为多伦多特许金融分析师协会会员及公司业务的骨干,他的日常工作排得很满,也很紧凑;除了服务客户举办投資讲座外,还负责公司新理财顾问培训,在多家培训学院教授CSC加拿大证券课程及CFA课程,为多家中文报刊撰写理财专栏,参加金融分析师协会及理财规划师协会的活动,基金公司和保险公司的培训和交流会,每天还要研究不同的金融产品,关注市场经济动态;还经常参加社会团体组织的公益讲座活动,足迹遍布多伦多及周边地区。一旦约见客户他都遵循自己的形成的习惯,先与客户沟通交流,采用分步处理的方式提出多套方案,并为客户最终决策出谋划策,他愿意与客户有个逐步互相适应的过程。他希望成为客户的朋友,与他们肝胆相照。

    张进是个外冷内热的人,喜欢把热情用理性包裹、用科学打点、用务实装扮,用真诚点燃,然后传递给别人。生活需要未雨绸缪,因而需要象张进这样将未雨绸缪具体化并变为我们每个人利益守护的人。

Comments