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财务自由,理财为先,您不理财,财不理您!

   

说到理财,有人总感觉这理财是有钱人的事,我是穷人,理什么财? 其实理财是一个人为了实现自己的生活目标而合理管理财务的过程,简单地说,理财就是管理你的钱财,安排你的财务。不管你的钱财有多少,如果你在安排和使用你的钱财,你就是在理财。所以从某种意义上讲,每个人都在理财而且与理财终身相伴,只不过有些人喜欢理财,有些人不喜欢理财,有的人财理得好,有的人财理得不好。

理财是一门专业,也是一种通过学习和实践可以掌握的生活技能,它与我们所需要的语言,阅读和算术的技能一样重要。同时,理财又是一种观念,一种习惯。钱多钱少都需要掌握理财的基本技能。缺乏理财的基本技能和常识,盲目地进行财务决策,可能会陷入一些理财的误区和陷阱,小的方面来说,导致家庭财产损失和税赋的增加,大的方面来讲,带来家庭财务的灾难。我们来看两个理得不好的例子。

从国内移民过来的某阿姨今年已经在加拿大居住满10年了,今年68,前两月向我咨询如何申请老年金,得到满意答案后就兴冲冲地催子女赶快递表申请。前些日子老年金下来了, 老人家却有些郁闷,拿到手的老年金每月才一百多加元,又打电话问我邻居老太太退休每个月有好几百,为什么她那么少。原来该阿姨移民后不久子女以她的名义买了一套投资房出租,每年净租金有1万多,加上该阿姨夫妇帮人带看小孩的收入又有几千,这样一来家庭收入已经超过领取低收入补贴的最高限了,没有一分钱的低收入补贴可领,当然就只有很少的一点老年金了。相反,如果老人家没有这些收入的话, 该阿姨夫妻每人每月可多拿约$500, 两人一年可以多拿约$12000的低收入补贴。

一个好的税务规划即要考虑当前的税赋,也要考虑将来的利益。以父母名义购房虽然前期可以少交税,但将来可能会面临更大的税务负担。比如房子的用途是投资而不是自住,现在再将房子转到子女名下时, 需要考虑除了各种交易税费外, 还有资本增值税需要交纳,这在税法上称为视同卖出。假如10年前以40万买的投资房,现在的市场价为85万,卖出那年将有22.5万将作为该阿姨夫妻的收入交税,卖出那年不但低收入补贴领不到,还需要交纳数万元的税。

我们再来看一个客户朋友的例子。一对60岁左右的夫妻听信别人说加拿大人去世后有遗产税,就提前把自己的房子过户给自己的儿子,但仍然居住在原来的房子里。儿子做的是自雇生意,因经营不善欠债无法偿还惹上官司,对方律师通过法庭要求冻结并拍卖他儿子名下的房产,如果他儿子败诉,房子就有可能被拍卖,老人家将居无定所。

一个好的理财规划不仅仅要考虑如何避税,还要考虑如何最大限度地降低资产本身的风险。这队夫妇道听途说误以为加拿大有遗产税,将资产转移的结果不仅没能避税,反而给自己资产带来更大风险。如果这对夫妻在进行资产转移之前咨询专业的理财规划师, 有一个好的规划,资产不进行转移,或将儿子生意注册在有限公司内运作, 都将极大地降低资产可能面临的风险。

理财跟你一生的幸福密切相关,你不爱财,财不爱你,你不理财,财不理你。爱钱就要养成爱财的习惯,尊重钱,尊重知识,虚心接受专业人士的意见,钱就会在你身边。

无论你已经拥有财富还是正在努力创造财富,要达成你的财务目标,关键在于成功管理财务。选择专业的投資理财顾问是你迈向成功理财的第一步。

张进(Jim Zhang) 为资深投資理财专家,有近20年金融投資行业的丰富经验。张进拥有金融投資行业最高资质证书特许金融分析师(CFA)和注册财务规划师(CFP)头衔,中国西南财经大学金融学硕士学位和南京航空航天大学工学学士学位,集金融和理工背景及中加投資理财经验于一身,擅长管理投資组合和分析金融动态。  
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张进强调并致力于:了解你的真正的需要,注重你的特点,提供长期优质专业服务,诚信以至远。

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